ETF: La clé pour un investissement simple et performant

Publié le 

28/5/2021

Vous avez 500€ et vous voulez commencer à investir. Mais tout ça a l'air bien compliqué alors vous remettez à demain. Des milliers d'options possibles. Vous êtes seul face au grand mur de Wall Street.

Pas d'inquiétude, dans ce blog nous vous présentons un nouvel outil à la portée de tous.tes (il suffit de le connaître). Les ETFs 🤩 ! Qu'est-ce que c'est que ça ?

C'est ce que j'utilise personnellement et je leur dois mon succès financier.  Restez bien jusqu’à la fin où je révèle l'instrument exact que j'utilise !

🤔 ETF : À quoi ça sert ?

Avant d'entrer dans le détail, quelles sont les promesses des ETFs ?

Les ETFs sont:

  1. 🌬️ Simples
  2. 💰 Peu chers
  3. 🦄 Plus performants que les autres produits financiers

🧐 Suspicieux.se ? C'est trop beau pour être vrai ? Vous avez raison de vous méfier. Si c'est plus simple et moins cher, la qualité devrait être inférieure. Un rasoir Bic est trois fois moins cher qu'un Gillette, mais il rase de moins près 🪒 . Mais la finance défie parfois l'intuition. À la fin de ce blog, les ETFs n'auront plus de secret pour vous 🤓

Avant d'aller plus loin, sachez que même si les ETFs sont peu connus en France, ils sont déjà populaires ailleurs : 50% des investissements américains 🇺🇸 (la ligne orange, "passive", ci-dessous).

Les ETFs, "Passive Assets", en orange, représentent déjà la moitié des investissements des américains.

👨‍🎓 Bon alors qu'est-ce que c'est ?

(Si les détails vous barbent, passer directement à la prochaine partie pour voir pourquoi les ETFs vont vous simplifier la vie.)

Les ETFs, aussi appelés trackers ou indices, sont des fonds d'actions. Des "paquets" d'actions en gros. On trouve des paquets allant de quelques dizaines au millier d'actions.

Bon jusque-là, rien d'extraordinaire. Ce qui distingue un ETF/tracker/indice c'est qu'il contient toutes les actions suivant un certain critère. Toutes sans exception. Par exemple, le "MSCI France" contient toutes les actions françaises. Une fois qu'on a choisi les critères, on ne se pose plus de question. Carrefour et LVMH on prend parce que c'est français 🐔💪. Porsche c'est allemand 🇩🇪, on ne prend pas.

(Si ce n'est pas clair, n’hésitez pas à laisser vos questions en commentaire, ou à me les envoyer par mail.)

Les ETFs ne se basent sur aucune analyse. Ils sont "bêtes et méchants" 🐑. Est-ce que c'est une opportunité manquée ? On pourrait faire mieux en réfléchissant un peu plus ? Et bien en fait non... Je vous en dis plus ci-dessous. Et puis... Est-ce que vous avez vraiment envie de passer tous vos week-ends à faire des analyses de sociétés cotées en bourse 😛.

Juste pour rentrer encore plus dans les détails avant de continuer, ETF signifie Exchange Traded Fund, ou "Fonds Négociés en Bourse" en français. Un peu cryptique 😕. En gros un fond qui s’achète et se vend sur les marchés. C'est pratique, et ça le distingue d'autres fonds pour lesquels vous devez attendre quelques heures, voire quelques jours, à l'achat ou la vente.

Plus pratiques. Encore un point pour les ETF 👍.

😎 On ne peut plus simple !

Quel genre d'investisseur êtes-vous ? Du genre difficile à satisfaire ? Vous voulez investir dans le futur de l'Europe verte et soutenir notre conversion écologique 🌲. Ou alors vous êtes un enthousiaste tech et voulez avoir une part du butin des entreprises de l'internet 📱 ? Ou bien vous voulez rester simple et vous diversifier au maximum.

Il y a des milliers d'ETFs. Peu importe vos critères, il y aura toujours au moins un ETF qui vous correspond.

Pour vous rendre compte de la gamme de choix possibles, vous pouvez aller faire un tour sur les sites de Lyxor et d'Amundi.

Et une fois que vous le trouverez, vous pourrez vous contenter d'investir dans un seul fond ! Facile à comprendre, facile à exécuter, facile de suivre vos performances 😴

Qu'est-ce que vous préférez ?

Portefeuille d'actions à gauche. Portefeuille simple d'ETF à droite.

💸 La solution bon marché

Un ETF se contente de suivre les critères qui le définissent. Il est systématique et n'a donc pas besoin d'interventions d'un gérant. Les gérants de fonds sont très coûteux. Pas de choix d'action à faire, pas de gérant. Pas de gérant, pas de rémunération à payer. Pas de rémunération, pas de frais de gestion ! (Ou presque.)

Une assurance vie classique a des frais de gestion aux alentours de 1.6%. Pour un ETF, les frais peuvent descendre jusqu’à 0.07% 🎖️! Pour que vous visualisiez combien cela représente : si vous investissez 1000€ sur 10 ans, vous pouvez économiser 233€ simplement en payant moins de frais. Presque un quart !

Je vous laisse essayer notre outil de simulation pour voir combien vous pourriez économiser en utilisant un ETF en adaptant les paramètres.

🚀 Simple mais efficace

Maintenant la question qui fâche : c'est simple, c'est pas cher, mais est-ce que ça marche vraiment ? Les ETFs ont-ils un bon rendement ? 📈

Si je prends un fond avec un super gérant, ou avec un algorithme d'IA 🤖, j'aurais certainement un bien meilleur rendement. Non ?

Eugene Fama, prix Nobel d'Économie en 2013 recommande les ETFs.

Figurez vous qu'il y a des décennies de recherches académiques sur ce sujet. 👨🔬 Et le consensus des scientifique de la finance est aussi fort que pour le changement climatique. Oui les ETFs et leur gestion systématique (dit gestion passive) ont un meilleur rendement que les fonds avec des gérants (dit gestion active).

Mais pourquoi ? La raison est surprenante. Seul 3.8% des actions expliquent les résultats du marché. Autant dire que vouloir battre les ETFs, c'est comme chercher une aiguille dans une botte de foin...

Par exemple, sur le marché français, pour battre le CAC 40, un gérant doit trouver la poignée d'actions qui va pouvoir surpasser le marché ! ⚠️

"Les résultats n'appuient pas l'existence de gérants de portefeuille compétents ou informés."Mark Cahart, Chief Investment Officer à Kepos Capital

Si quelqu'un vous promet d'avoir trouvé la poule aux œufs d'or, attention 🤥 ! Il y a peu de chances qu'il ait raison.

Et quand bien même arriverait-il à trouver ces actions miraculeuses, ce n'est même pas sûr que vous soyez gagnant. Est-ce que ces actions sont suffisamment performantes pour couvrir le coût du gérant ? 🙈

❓ Bon, et qu'est-ce que je fais moi ?

On en fait tout un plat de l'investissement, mais une fois que vous êtes dans la bonne direction ce n'est pas compliqué.

  1. Commencer par choisir votre ETF.
  2. Choisissez combien placer sur cet ETF.
  3. Placez le reste sur un Livret A ou LDDS.

Le choix de l'ETF est crucial parce que c'est là que vous faites vos profits.

🎯 Je vous recommande d'utiliser le même ETF que moi.

Téléchargez le ainsi qu'une projection sur vos potentiel gain future avec cet ETF en cliquant sur ce bouton :

Mis à jour le 
29/6/2021

Derniers Posts