Le Guide de la Retraite de l'Expat

Chapitre 

5

 :

Aucun Obstacle ne vous Résiste

Imaginez que demain, le ciel vous tombe sur la tête : vous perdez votre travail, votre voiture et machine à laver se cassent (de façon irréparable), et en plus vous tombez gravement malade 🤕 🤒

La fin du monde quoi. Est-ce que vous êtes préparé pour ce genre de cas ?

Moi, oui.

Vous vous dites que ce cas précis n'a aucune chance de vous arriver. Admettons. Mais vous aurez tôt ou tard de grosses dépenses, qu'elles soient prévues ou imprévues.

Une "grosse dépense" c'est un coût qui ne peut pas être absorbé dans votre budget mensuel.

Et si vous ne pouvez pas l'absorber avec votre salaire, quelles sont vos options ?

  1. Vous piochez dans votre placement retraite.
  2. Vous empruntez. Crédit à la consommation, par exemple avec votre carte de crédit.

Dans les deux cas, la vie continue, vous allez vous en remettre. Mais ça vous coûte cher 💵

🧙‍♂️ Transformer l'Argent en Or

En dépensant un dollar "en urgence", vous perdez en fait trois dollars.

Vous allez voir, prenons un exemple.

Disons que Gabriel, comme Jean du chapitre 3, met $100 de côté tous les mois. Seulement à 35 ans, il doit effectuer une grosse réparation sur sa voiture qui lui coûte $5'000.

Voilà le résultat :

Le coût exorbitant de l'urgence

Je suppose que Gabriel va rattraper son retard dû à cette dépense en contribuant jusqu’à 44 ans. (Alors que Jean s’arrête à 40 ans.)

Résultat ? Cette dépense de $5'000 fait perdre $15'108 à Gabriel 😱

(Trois fois plus que le coût originel de cette dépense.)

L'autre solution, faire un crédit à la consommation, est encore pire à cause des intérêts que vous devez à la banque. Cela devient un "placement inversé".

Les intérêts composés fonctionnent contre vous ⚔️

🧘🏻‍♂️ Assurance Tout Risque

Comment ne pas utiliser vos fonds retraite ou prendre un crédit ? Ces imprévus sont inévitables et vous devez les payer. Cet argent ne s'invente pas.

Alors vous prévoyez l’imprévisible : ayez un compte d’épargne exprès pour y faire face.

Ce compte est le dernier élément à ajouter à votre système de retraite.

Le système pour préparer votre retraite. Une assurance automatique contre les aléas de la vie avec la réserve de flexibilité.

(Les termes PEE, Roth IRA, PEA, 401k ne sont pas clairs ? Je les expliquerai dans le prochain chapitre.)

🔬 Combien coûte cette assurance ?

Dès qu'on rentre dans le détail, je vais avoir la même réponse que dans le chapitre précédent : tout dépend de vous 😳

La règle conseillée en général est de mettre 5% de votre salaire de côté tous les mois dans cette épargne-assurance.

Pour aller plus en détail, il faut que l'on décompose le type de dépenses possibles. Soit elles sont prévisibles, auquel cas vous pouvez planifier en conséquence, soit elles sont imprévisibles.

Dépense Imprévisible

Recommandation simple : mettez 12 mois de salaire de côté.

Cela vous protégera amplement de tous les imprévus : perte d’emploi, maladie, accident etc...

Réévaluez cette somme tous les cinq ans. Votre train de vie change, et donc il faut de plus en plus pour vous assurer 😛

Dépense Prévisible

Disons que vous voulez préparer votre mariage 👰🤵 et qu'il vous faut $10'000 pour organiser l’événement. Si vous vous préparez deux ans à l'avance, vous devrez économiser $417 par mois pour cet événement.

Les dépenses prévisibles sont plus simples à prendre en compte étant donné que vous avez plus d'informations. Du coup, vous devez faire ce petit calcul :

Type Compte pour l'Épargne-Assurance ?

Point technique : quel type de compte utiliser pour cette épargne-assurance ?

⚠️ Vous pourriez être tenté d'investir ce petit magot en bourse. Mais attention, c'est une très mauvaise idée 🙅‍♂️

Si le cours de la bourse descend au moment où vous avez besoin de vos fonds, cela reviendra à dépenser beaucoup plus que nécessaire.

Donc placez cet argent dans un savings account aux États-Unis, ou dans un Livret A/LDDS en France.

(Bien sûr, je ne parle même pas d'investir ces fonds dans l'immobilier puisque ces biens sont illiquides : impossible de récupérer vos fonds en quelques jours en cas d'urgence.

Pas le temps de tout regarder maintenant ?

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  1. La méthode en 7 points pour assurer votre retraite.
  2. Les 3 outils indispensables pour calculer à quoi ressemblera votre retraite.
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