Le Guide de la Retraite de l'Expat

Chapitre 

4

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Votre Plan d'Attaque

Aujourd'hui vous pouvez dépenser sans compter. Vous savez que votre salaire tombera bientôt de toute façon pour vous renflouer.

Vous êtes productif. Le système vous accorde tous les prêts que vous souhaitez (ou presque) parce qu'il est sûr que vous serez capable de rembourser.

Un salarié sans préparation...

Cependant, une fois à la retraite, du point de vue du système, vous êtes mort. 😵

Pas de salaire, donc pas de prêt.

Sauf si...

Vous vous constituez des actifs pour générer votre revenu.

Il y a deux types de revenus :

  1. Revenus du travail : venant de votre salaire.
  2. Revenus de vos actifs : immobilier, bourse (et si vous êtes chanceux, un peu d'argent de l'État).

Commencer votre retraite signifie passer du premier type de revenus au second.

🤔 Combien d'Actifs ?

Quels actifs paieront votre retraite ?

La question logique suivante c'est : "combien d'actifs me faut-il ?"

Si vous partez à la retraite avec 10'000$, vous n'allez pas faire long feu. D'un autre côté, si vous avez $10M, peut-être avez-vous trop sacrifié pendant votre carrière.

Vous devez trouver le bon équilibre entre :

  • 💸 Mettre suffisamment de côté pour votre retraite
  • 🏄‍♂️ Vivre pleinement votre vie

Le nombre exact dépend de votre situation et de la façon dont vous placez votre argent. Je ne peux pas vous en donner un qui marche à tous les coups. (Je sais, ça ne vous aide pas beaucoup 😓)

Je vous ai préparé un calculateur (voir plus bas 👇). Avant de rentrer dans les détails :

  • En règle générale, viser une épargne équivaut à une bonne dizaine d’années de votre salaire annuel.
  • ⚠️ L'argent mis de côté pour votre épargne NE PEUT PAS être utilisé pour de "grosses dépenses".

Nous reviendrons sur ce second point dans le chapitre 5.

🧮 Calculer votre Objectif Retraite

Rentrons dans le concret.

L'objectif est de savoir combien vous devez économiser tous les mois pour préparer votre retraite.

Cet objectif dépend de ces quatre points :

  • ⏳ Combien de temps avez-vous pour vous préparer ? C'est-à-dire quel âge vous avez et à quel âge allez-vous prendre votre retraite.
  • 💰 Combien avez-vous déjà économisé pour votre retraite ? ⚠️ Attention, comme nous allons le voir dans le chapitre 5, cela exclut votre réserve de flexibilité qui devrait être votre priorité sur le court terme.
  • 🏤 A quelle hauteur l'État participera à votre retraite. Vous ne savez pas ? Commencez avec un chiffre approximatif. Je vous donne les clés pour faire un calcul plus précis dans le chapitre 7. Vous pourrez revenir sur ce calcul après avoir lu ce chapitre.
  • 🔑🧐 La question clé : avec combien voulez-vous vivre pendant votre retraite ?

Ce dernier point est le plus difficile.

Nous en avions parlé dans le chapitre 2. Votre "pension cible" est un nombre important, que vous seul pouvez décider.

En moyenne, vous n'avez besoin que de 70% du salaire que vous aurez avant de partir à la retraite pour vivre.

Tim Ferriss a beaucoup écrit sur comment déterminer votre "Target Monthly Income". Vous pouvez utiliser son calculateur ici.

🤯 Quelle Conclusion en Tirer

Deux possibilités suite à cette simulation :

  1. La somme à mettre de côté est trop élevée pour vous.
  2. Aucun problème vous êtes large.

Comment réagir à chaque cas ?

1. Vous êtes sous l'eau

Regardez de près vos finances personnelles. D'autant que ce chiffre est le minimum à économiser simplement pour votre retraite. Il vous faudra aussi prendre en compte les dépenses importantes à venir dans votre vie comme nous le verrons dans le chapitre 5.

Trois solutions pour que vous puissiez rentrer dans votre budget :

  • Choisissez une retraite plus frugale. Peut-être pouvez-vous déménager dans une région où le coût de la vie est moindre.
  • Traquez vos dépenses. Cela vous permettra d’identifier des frais inutiles que vous pourriez diminuer. (Après avoir longtemps sous-estimé cette piste, j'ai diminué de 20% mes dépenses quand je l'ai mise en pratique.)
  • Pouvez-vous augmenter votre salaire ?

2. Vous êtes large

Attendez de lire le chapitre 5 pour vous réjouir. Il est possible que vous soyez en fait dans la situation (1) 😔

Si avez du rab, vous pouvez :

  • 🏖️ Prendre votre retraite bien plus tôt que prévu
  • 🔐 Prendre moins de risques avec vos investissements. (Le calculateur suppose un rendement fort, ce qui implique un risque important.)

Contact

Je suis curieux de savoir dans quel cas vous vous trouvez et si le résultat de ce calculateur vous a surpris. Envoyez-moi un mail à hello@invisoo.com.

Pas le temps de tout regarder maintenant ?

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  1. La méthode en 7 points pour assurer votre retraite.
  2. Les 3 outils indispensables pour calculer à quoi ressemblera votre retraite.
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